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災害死亡の取り扱いは各社で異なり、病気での死亡保険金額と同額のものもあれば、４倍保障する商品もあります。保険料は終身払が中心で、高めです。
契約後、おおむね年程度で払込保険料の総額が死亡保険金を上回ってしまうほど。ただしその死亡保険金も、災害死亡を除き契約後２年を経過しないと支払われません。
２年以内の死亡で支払われるのは、払い込んだ保険料相当額となります契約の途中で解約した場合には解約返戻金が支払われます。これが「掛け捨てでない」といわれるゆえんです。
最近では通常の死亡保障に加え、生存時に祝い金が支払われるものもあるのですが、当然のことながら保険料はさらに高めに設定されています。ここまでみると、無選択型は手軽さの裏で、少額の死亡保険金のために高い保険料コストがかかり、かつその死亡保険金を得るにも条件がある「厳しい」保険であることがわかります。
無選択型は誰でも無条件に加入できます。しかし、これは保険会社の「親切」や「サービス」などではなく、ちゃんと「カラクリ」があって成り立っていることなのです。
通常、わたしたちは保険会社から健康状態による「選択」を受けています。病気の時、一定以上に高齢である時には保険料が高くなったり、場合によっては保険に加入できなかったりすることもあります。

なぜなら、こうした人は死亡のリスクが高くなるため、保険のしくみのなかではみ出てしまうのです。このような人も「はいれる」無選択型を商品として成立させるためには、保険会社は通常よりも高い死亡リスクを見込んで商品を作らねばなりません。
高い死亡率ベースにすれば、当然、保険料が高くなります。よって、健康な人が手軽さだけで無選択型終身保険を選ぶべきではありません．では、その保険料はどの程度なのでしょうか。
終身保険と無選択型終身保険の保険料を比較してみると、死亡保険金２００万円では、終身保険（Ａ）は月８０７０円。一方、無選択型終身保険（Ａ／はいれます終身）は同条件で月１万２８１８円と約１．５９倍になっています。
契約後年目には保険料の総額は約２３０万円となり、保険金額の２００万円を超えています。それ以降は長生きすればするほどコスト割れが続くことになります。
では、おトクなやめ時はあるのでしょうか。まず、いつ解約しても支払う保険料の総額より解約返戻金のほうが低いことは言うまでもないでしょう。
解約返戻金の保険料総額に対する割合をみますと、契約２年経過後は契約を続ければ続けるほど少なくなります。シニアに高額な死亡保険金はいらない。
この商品はシニア世代を主なターゲットとしています。しかし多くのシニア世代は子育てが終わり、経済的責任は若いころに比べると格段に軽くなっているはずです。
また、総務省統計局の「全国消費実態調査」によれば、歳以上の不動産や金融資産も含めた家計資産は３０００万円を上回っています。保険というのは本来、残された家族が経済的なダメージを受けないための備え。

大前提として、経済的な責任を全うし、資産形成もある意味完了しつつあるシニアは、万が一の場合の備えへの必要性が薄くなる世代です。わざわざ高い保険料を払って備えるまでもなく、すでに葬儀費用くらいは貯まっているでしょう。
それよりもむしろ、介護や病気への予防や備えの費用、または慶弔費が増えたりと、死亡リスクから長生きリスクに、資金ニーズが変化しているのではないでしょうか。生きている時、いかに効率的にお金を使えるように準備するかが優先されるのではないでしょうか。
すでに契約した人は払済保険への変更。すでに無選択型終落嬢を契約した人で、保険料の支払いが続けられなくなった人は「払済保険」への変更を検討してみましょう。
払済保険に変更すると、保険料の支払いはストップします。その上で保険期間を変えずに、今まで支払った保険料をもとに保険額を下げて保険を維持することができます。
ただ、元の保険額は最大でも３００万円なので、変更後の保険額はわずかでしょう。さらに、払済保険や保険金の減額などの変更を取り扱わない保険会社もあるので、確認が必要です。
｢入れます』と言われるとつい入りたくなるもの。でも､契約する前に本当に必要かどうかよく考えて。
保障が欲しいなら、他の方法も考える的な手段かどうかを見極めるためには、他の方注もあわせて考えることがとても大切です。無選択型終身保険以外にも手段はあります。
以下で見てみましょう。たとえば変額保険。
変額保険は運用実績によって保険金額が変化しますが、死亡時の保険金額は最低保証され、運用がうまくいかなくてもこの額を下回りません。逆に運用がうまくいけば、死亡保険金および解約返戻金は増えます。

たとえば、Ｓ生命の変額保険終身型（オプションＡ）は月基保険料９８３７円（保険金額３００万円）。また、無選択でない保険での告知や診療の結果、割増保険料や条件が付いたとしても、無選択型終身保険よりも安くなるケースも多いのです。
さらに、災害死亡の保険なら傷害保険」という手もあります。傷害保険は事故などで死亡、あるいは後遺障害を負った時に保険金が支払われる保険で、診療はありません。
死亡・後遺障害の保険金額８００万円の、保険料は年６８００円（などの場合）。１０年間の保険料は６万８０００円。
同時に月１万円を積み立てれば、老後の手元資金はタンス預金でも２４０万円になる計算です。最近、有名人が生命保険のＣＭに登場するケースが増えています。
これを見て「この人が言っているのだからいいんだわ」と思い込む人がいます。でも、「有名人が宣伝している＝よい商品」という保証がつくわけではありません。
但し保険料は１日１６２円、実際は３９７円の人も最近は、対面式のセールスよりも通信販売で生命保険に加入する人が増えてきています。自宅でゆっくり検討できる、保険料が安い、他社商品と比較しやすい、手続きが簡単といった手軽さが受けています。
しかし、家電製品などと違い、生命保険は実際に手で触れることができない商品であり、テレビＣＭや雑誌の広告だけでは契約内容を正確に掴むことは難しいのが現実です。これらの意味がわかりますか？それでは解説していきましよう。
保障がアップなしで一生涯続く保険期間の途中で保険料が高くならず、保障は一生涯続きます。ですが、保険料の支払いも一生涯続きます。
入院日額１万円病気やケガで入院した場合、入院１日につき１万円の給付金が支給されます。ただし、日額１万円の契約ができるのは歳まで、８０００円プランは歳まで、５０００円プランは歳までというように、年齢によって加入できる日額は異なります。

保障がアップなしで一生涯続く入院日額１万円１入院日、通算最高７３０日まで保障保険料は１日約１６２円死亡・高度障害保険金・解約金返戻金なし責任開始期最近目につく、タレント総動員広告の医療保険。でも、「有名人が宣伝している＝よい保険」という保証はどこにもないし、売り手に有利な情報を大きく目立つように載せている広告がちらほら…。
本当の実力を検証していこう。病気･ケガで被害を受けられた場合には､被害の程度に応じて１回につき最高４０万円を保障。
保障が一生続く代わりに､保険料の支払いも一生続く。年齢によってはB,OOO円プラン、5,000円プランしか入れないことも。

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